Risikolebensversicherung: Vergleich hilft sparen

Eine Risikolebensversicherung zahlt eine Versicherungsleistung nur im Todesfall aus. Sie ist somit eine gute und preiswerte Möglichkeit zur Absicherung von Angehörigen. Wichtige Aspekte beim Abschluss einer Risikolebensversicherung werden nachfolgend erläutert.

Grundlegende Ausgestaltung von Risikolebensversicherungen

Der Beitrag einer Risikolebensversicherung ist abhängig vom Alter, vom Geschlecht und vom Gesundheitszustand der versicherten Person zum Versicherungsbeginn, sowie von der Versicherungssumme und der Laufzeit (Versicherungsdauer) der Versicherung. Diese Größen werden im Prozess der Antragstellung durch das Versicherungsunternehmen bewertet, unter anderem durch Gesundheitsfragen im Versicherungsantrag. Bisweilen verlangen Versicherer auch Zuschläge für die Ausübung bestimmter Berufe oder Freizeitbeschäftigungen.

Da eine Risikolebensversicherung oft über einen langen und schwer überschaubaren Zeitraum hinweg abgeschlossen wird, ist es nicht selten, dass der Versicherungsnehmer aufgrund von Veränderungen in seiner Lebenssituation den Wunsch nach einer vorzeitigen Kündigung der Versicherung bekommt. Eine solche Kündigung einer Risikolebensversicherung ist möglich, sollte aber sehr gut durchdacht werden. Obwohl Beiträge zu Risikolebensversicherungen keinen Anteil zum Ansparen von Kapital haben, kann es bei einer vorzeitigen Kündigung des Versicherungsvertrags zu einem Rückkaufswert kommen. Dies liegt daran, dass der Lebensversicherer zur Deckung des Risikos aus der dem gleichbleibenden Versicherungsbeitrag eine Alterungsrückstellung bildet, um die mit höherem Alter höhere Sterblichkeit abzusichern. In jungen Jahren ist der gleichbleibende Beitrag im Vergleich zu der geringen Sterblichkeit zu hoch, daher muss ein Teil des Beitrages für die zukünftige über dem Beitrag liegende Sterblichkeit zurückgestellt werden. Solche eine Alterungsrückstellung kann im Fall einer Beitragsfreistellung zur Zahlung eines (kleinen) Versicherungsbeitrags genutzt werden. Sinnvoller ist es jedoch, bei Vertragsabschluss die Auszahlung als Rückkaufswert schriftlich zu vereinbaren.

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